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    人生三個階段,三份資產配置請收好

    作者: xiaohonglei 來源: 未知 時間: 2021-08-06 閱讀:

    基不可失,失不再來

    機會往往藏在細節里基金投資熱點解讀 vol.21

    小時候,父母總會說:存錢將來給你娶媳婦。雖然只是一句玩笑,但其實也折射出了最真實的想法。而“存錢娶媳婦”這其實就是一種資產配置。我們想一下,如果按部就班的工作攢錢,等過些年買房買車的時候會發現什么?天哪,存款利率連通脹都跑不贏了。當代人的焦慮確實很多,上有老下有小,還要擔心自己辛辛苦苦賺的錢會慢慢“消失”。那這時候我們要做的是什么呢?當然是合理的資產配置了!做承受能力范圍內的理財投資,分散投資風險,這樣既保證手頭有足夠資金使用,又能夠讓其他資產實現保值增值。今天就來聊聊人生三個階段的三份資產配置。

    階段一:朝氣蓬勃的職場人

    這個階段基本是20-30歲的年輕人,處于起點階段,每年都在為升職加薪而奮斗,身上負擔較輕,樂于學習新鮮事物,投資上可以嘗試一些有風險的資產,并且可以配置的比例稍高一些,股票,權益基金都可以嘗試。

    資產配置建議:

    貨幣基金、活期存款:30%

    配置原因:主要用于日常生活開支,遇到逢年過節可以提前留點備用金。盡量不要超前消費,這樣的習慣長期來看不好。

    主動權益基金:40%

    配置原因:生活負擔小,有穩定收入,最適合做基金定投了,主動權益基金雖然波動稍大,但是定投可以有效平攤成本,降低風險。如果選的基金較好,小金庫可能很快就充實起來啦。

    股票類資產:20%

    配置原因:愿意學習的話,股票不失為一個不錯的選擇,持有幾只長期看好的股票不動,或許就是未來的茅臺呢?但因為風險也比較高,所以配置一點點即可。

    保險類資產:10%

    配置原因:保險一定一定要年輕的時候買,越早買,保費越便宜!

    階段二:家庭成熟期

    這個階段是時間跨度最長的階段,大約從30歲到60歲退休。

    收入基本穩定,職場上的晉升空間已經不大。上有老人需要贍養,下有子女需要撫養,同時還可能背負著房貸,感覺自己被安排的明明白白。

    我們可以按照上圖的標準來進行配置。

    資產配置建議:

    貨幣基金、活期存款:10%

    配置原因:相比于前面配置變少了,主要是考慮到不用租房子了,房租這個開銷的大頭沒有了,平時不買大件的情況下,還是省點花吧。

    主動權益基金:30%

    配置原因:降低了10%的比例,主要還是上有老下有小,承受的壓力較大,風險性投資比例相對減少,保持一個股債均衡配置,有利于整個家庭資產的穩定。

    債券型基金:40%

    配置原因:作為“一家之主”,我們的資金里往往會有一些過幾年會用,不能承受太多虧損的錢,比如給孩子的學費,生病的醫療備用金等等。這種資金建議購買一些債基或者固收+,風險比較小,追求穩健收入,也可以長期投資抵御通脹。

    保險類資產:20%

    配置原因:保險比例上升,主要是從個人保險變成家庭保險了,盡量給全家人都買上保險。首先以健康險作為保障基礎,重疾險一定要買,如果有房貸最好也把壽險配置上,意外險等可以視情況購買。當然,如果手頭資金充裕也可以配置一些教育金和養老金。

    階段三:退休后的老年人

    這一階段主要就是60歲退休后了,手上只要年輕時攢的積蓄以及一份養老金,不過這個階段也沒有什么需求了,夠自己生活就足以。

    資產配置建議:

    貨幣基金、活期存款:40%

    配置原因:退休了,身體也多多少少會有一些小毛病了,這時候需要多準備一些看病的醫療金,同時還要孫子孫女的紅包、玩具等等,忙碌了一輩子,花錢逐漸成為了主旋律。

    養老基金:60%

    配置原因:年紀大了,對于有風險的投資就更沒必要參與了,目前養老FOF基金是非常優質的選擇,而且也不需要多費心,投資嘛,越簡單越好。

    保險類資產:0%

    配置原因:雖然比例是0,但還是要提一下。如果在年輕的時候已經配置好保險了,這個階段就可以拿到過去交了幾十年保費的回饋了。這時候再也不用為保險支出了,生病也完全可以靠保險理賠來承擔。

    人這一輩子,真的挺長。但仔細想想,其實也就這么幾個階段,做好合理的規劃,人生才會沒有后顧之憂,更加精彩。

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